遗产规划似乎令人望而生畏，尤其是如果你认为它需要聘请律师的话。毕竟，好律师不便宜，而且很难信任一个便宜的律师。

幸运的是，你可以在没有律师的情况下开始你的遗产规划。事实上，在与律师会面之前，你准备得越多，敲定细节，整个过程就会越顺利，因为你已经采取了主动，自己完成了大部分艰苦的工作。

从列出你的资产到创建遗嘱，我将介绍一些实用的技巧和工具来简化这个过程。无论你是刚刚开始还是想要完善你的计划，这些步骤将帮助你掌控你的未来，并为你和你的家人提供内心的平静。

遗产规划需要做什么?

如果你刚刚开始，加拿大金融消费者机构有一个很好的遗产规划清单来帮助你保持井井有条。简而言之，遗产规划包括:

• 写遗嘱
• 指定谁将继承你的财富、资产和保单利益
• 购买人寿保险，以防意外死亡
• 计划和预付葬礼费用
• 做好准备，以防你病得太重而不能自己做决定

你的遗产规划在多大程度上取决于你的家庭规模、你管理的财富数量和你拥有的资产数量。

即使你计划在去世后把你所有的东西都捐给慈善机构，你仍然需要做一些遗产规划，以确保你的愿望得到尊重。

有趣的事实:许多著名的亿万富翁已经签署了“捐赠誓言”，并计划在他们去世后将大部分财富捐给慈善机构。

如何开始自己的遗产规划

既然你已经对自己的期望有了更好的了解，这里有几个简单的步骤，你可以从今天开始采取，以便提前规划你的遗产。

第一步:盘点你的资产

遗产规划的第一步是清点你的资产。这包括列出所有实物资产，如房产、车辆、银行账户和投资。

同样重要的是对加密货币、网站和货币化的社交媒体资料等数字资产进行核算。

保留所有资产的详细和更新的记录，可以看到没有什么被忽视，并简化了遗产和受益人的分配过程。

妥善保存资产清单可以让你清楚地了解你的财产，也可以确保所有有价值的物品都按照你的意愿分配。

第二步:确定你的负债

了解你的负债是遗产规划中另一个关键(也经常被忽视)的步骤。

负债包括你欠下的任何债务或义务，比如抵押贷款、汽车贷款、信用卡余额和个人贷款。

确切地知道你欠了多少钱，欠了谁是很重要的，因为在你的其他钱和资产传给你的继承人之前，这些债务中的许多都需要偿还。

如果可能的话，管理并减少你的债务可以确保你的继承人不会承担意想不到的财务义务，使遗产结算过程更顺利、更有效。

第三步:指定受益人

你的受益人是你的财富、资产和保险福利的指定接受者。一些受益人可能获得全部资产，而另一些受益人可能获得部分所有权或收益。

例如，你可以指定几个孩子作为你财产的共同所有人。

明确受益人的名字有助于避免法律纠纷和继承人之间的潜在纠纷。定期检查和更新您的受益人指定，特别是在重大生活事件之后，如结婚、离婚或生孩子。

第四步:立遗嘱

遗嘱是一份法律文件，概述了你死后如何分配你的资产。它允许你明确指定你的愿望，指定遗嘱执行人来管理你的遗产，并为任何未成年子女指定监护人。

如果没有遗嘱，你的财产可能会根据省级法律进行分配，这可能与你的偏好不一致。

值得庆幸的是，你可以在没有律师的情况下，使用DIY遗嘱套件或Willful或LegalWills.ca等服务的在线模板来创建遗嘱。

确保你的遗嘱是全面的，定期更新的，合法有效的，为你所爱的人提供心灵的平静和清晰。

第五步:建立委托书

建立授权书(POA)是遗产规划的重要组成部分，允许您指定某人在您丧失行为能力时代表您做出决定。

POA主要有两种类型:

• 财务POA:允许您指定的人管理您的财务事务
• 医疗保健POA:授予做出医疗决定的权限

设立POA有助于确保你的愿望得到尊重，重要的事情由你信任的人来处理。你可以在没有律师的情况下使用政府提供的表格或信誉良好的在线服务来建立POA。

清楚地列出所授予的权力，并不断更新文件，以反映您的情况或偏好的任何变化，在需要时提供安全性和连续性。

第六步:组织创造docu总共

在整个过程中，确保你把所有的文件都整理好并归档，在意外受伤、生病或死亡的情况下，它们很容易找到。

我还建议为所有这些重要文件制作数字副本，并将它们安全地存储在云上，如果原始文件丢失、被盗或损坏，它们可以在任何地方访问。

定期检讨你的遗产计划

最后，经常检查你的遗产计划是个好主意。

随着生活的发展，你的资产、债务和人际关系会发生变化，你的遗产应该反映出这些变化。例如，你不会想要一个新生的孩子在继承队列中被跳过，或者你的房子被传给你的前配偶。

什么时候寻求专业最终的建议

虽然我鼓励每个人都从这些简单的步骤开始规划他们的遗产，但在某些情况下，找一位专门从事遗产规划的律师是个好主意。如果你有一个复杂的财产，比如很多资产或一个小公司，这一点尤其正确。

你的律师会仔细检查你遗产的细节，并确保使用正确的术语来最好地反映你的意愿。在这个过程中，你也可以得到一些公证的文件，使它们成为正式的。

为你的退休计划也是另一个重要的步骤，通常与遗产规划齐头并进。

Christopher Liew是CFA持证人和前财务顾问。他在他的Wealth Awesome网站上为成千上万的加拿大读者撰写个人理财建议。

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