对于大多数加拿大人来说，抵押贷款是他们一生中最大的一笔贷款。在加拿大央行(Bank of Canada)历史性的加息周期之后，借款成本给东海岸到西海岸的家庭带来了巨大压力。

在未来一年半的时间里，加拿大将有44%的抵押贷款需要续期。为了帮助消费者度过这个不确定的金融时代，CTV新闻联系了加拿大大约60家抵押贷款经纪人，并提出了一系列问题。他们的答案为寻求清晰和合理建议的个人和家庭提供专业指导。

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多伦多抵押贷款经纪人Ron Butler在接受CTV国家新闻采访时指出:“各地的负担能力都很差，如果你在旧的抵押贷款利率下接近你的预算，那么在新的抵押贷款利率下，你可能会超过你的预算。”

2019年5月，加拿大央行的关键利率为1.74%。大流行期间，关键比率降至0.25%。如今，它的收益率高达5.00%。

加拿大抵押住房公司副首席经济学家塔尼亚·布拉萨-奥乔亚发现，“许多抵押贷款消费者实际上面临着巨大的财务压力。有很多指标告诉我们，借款人实际上比我们想象的要困难一些。”

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阿曼达和杰夫·库珀和他们的两个孩子住在安大略省西南部的多尔切斯特小镇。这个四口之家已经不适合他们现在的房子了，现在正在出售。他们正准备卖掉最近为家人买的新房子;尽管他们仍然不确定哪种类型的抵押贷款最适合他们的短期和长期需求。

“我觉得这是一场巨大的赌博和风险。只考虑现在的情况，不知道五年后会发生什么。”杰夫说。

到2020年底，他们目前住房的抵押贷款利率为1.7%。阿曼达分享说:“现在我们正在考虑(为他们的新家)提供5%的抵押贷款。这肯定是一个显著的差异。”

这对夫妇现在正在考虑一个决定，这个决定可能会对他们未来的财务前景产生重大影响。他们倾向于短期固定利率贷款，并与值得信赖的抵押贷款经纪人密切合作。

杰夫说:“我们已经在固定和可变之间进行了两种选择。”他接着补充说，他们“正在用两种方法计算数字，看看哪种方法最适合他们的情况。”

CTV新闻在全国范围内对抵押贷款经纪人进行问卷调查，询问现在最好的抵押贷款类型，以及多长时间?

(Gary Monson /中央电视台新闻图形)

59%的经纪人认为，短期固定抵押贷款目前是正确的选择。只有7%的人说不确定，34%的人说这取决于(基于个人目前的情况)。

在过去的12个月里，巴特勒一直在告诉他的客户“接受两到三年的固定抵押贷款”。他的理由是:“我们不知道(利率)会降多远，也不知道降得有多快;短期固定可能是答案。”

CTV新闻询问加拿大抵押贷款经纪人，个人是否可以信任银行提供的抵押贷款续期建议。

(Gary Monson /中央电视台新闻图形)

29%的人说会，51%的人说不会，20%的人说要视情况而定。

巴特勒说，银行的业务就是赚钱。他表示:“一家银行在第一次续约时给出尽可能低的报价，这是不寻常的，而且每次都是如此。”“最可能的情况是，它会提供稍高一点的利率，然后如果你和他们谈判，他们可能会降价。”

对于那些目前陷入高额可变抵押贷款的人，CTV新闻询问了加拿大各地的经纪人，如果你目前处于可变抵押贷款中，你是否应该退出可变抵押贷款。

19%的人说是的;49%的人说没有;32%的人认为这取决于每个人的情况。

渥太华的抵押贷款经纪人弗兰克·纳波利塔诺说，如果你有可变抵押贷款，“你已经设法度过了最糟糕的利率。如果所有经济学家都是正确的，利率和加拿大央行开始下调，那么最好再等几个月，这样你就可以锁定一个更好的利率。”

CMHC预计利率会下调。布拉萨-奥乔亚表示，到2026年，CMHC的“基线预测将使我们在2.5%至3%之间。但即便如此，(利率)仍将明显高于目前水平。”

像许多加拿大人一样，库珀夫妇希望加拿大央行(Bank of Canada)能稳步降低利率。“我希望房价能降低，让每个人都能负担得起生活，”阿曼达说，她的家人正在为购买第一套房子而苦苦挣扎。

至于全国最好的利率——根据参与我们问卷调查的经纪人的说法——最低的固定利率抵押贷款目前可以在安大略省的伦敦找到。和萨斯卡通，4.34%。可变利率最低的城市是多伦多，为5.90%。

对于正在寻找最适合自己需求的抵押贷款的人，巴特勒给出了最后的建议:“疯狂购物。网上有很多价格，很容易买到，所以就去买吧。”

一旦你找到了可能的最佳答案，就不要做长期打算。有时五年期利率会很诱人，但从长远来看，三年期利率最终可能对你更有利。”

查理·巴克利和加里·蒙森的可视化;菲尔·哈恩编辑