受通货膨胀、住房成本和利率的影响，许多加拿大年轻人的债务正在膨胀。

斯科特·特里奥经常看到这种情况。负责消费者破产的经理说，加拿大的信用卡平均余额不到4500美元，但他去年看到的这个年轻群体的信用卡平均余额超过12000美元。

Terrio帮助客户与债权人达成协议，并避免破产，如果可能的话，在Hoyes, Michalos持牌破产受托人。他查看了2023年安大略省18岁至29岁客户的文件，表示平均信用卡债务比2022年增长了34.5%。

加拿大综合信贷咨询服务公司(Consolidated Credit Counseling Services of Canada Inc.)的执行董事杰弗里•施瓦茨(Jeffrey Schwartz)也注意到了同样的趋势。这个全国性的非营利组织通常在教育和债务重组方面与加拿大人合作，但如果客户的情况很糟糕，有时也会把客户介绍给破产公司。

施瓦茨在谈到公司的客户时说:“我们比较了2023年第一季度和2024年第一季度的情况。“特别是对于那些40岁以下的人，在我们的客户群中，我们发现这些人的债务负担增加了约27%。突然之间，当人们赚不到那么多钱的时候，如果有的话……更不用说过去一段时间利率上升了，这就越来越成为一个挑战。”

他补充说，这代表了统一信贷的庞大人口。超过一半的客户年龄在40岁以下。

特里奥说，他的客户呈现出“典型的加拿大金融生活”——从18岁的信用卡和学生贷款开始，然后信用卡公司不断提高限额，消费者增加债务。看到利息负担，这些人然后获得较低利率的信贷额度，并将余额转移到那里。

现在，特里奥说，他们感到放心了——他们继续消费。

他说，一旦消费者将债务转换为信贷额度，他们就应该切断信用卡，尽可能地依靠现金流生活。但他们的借记卡一直闲置着，而他们却一直在各处使用信用卡。

特里奥说:“因为他们没有把信用卡剪掉，所以他们把Visa卡重新刷了起来。”“所以现在银行把你抓了三次，而且是终身监禁。”

特里奥说，同样的故事一遍又一遍地发生，当年轻人的金融知识通常处于最低水平时，对他们越来越多的限制是至关重要的。

他说:“我总是这些人第一个在他们成年后的财务生活中帮助过他们的人。”

然而，忽视当前的市场状况是不可能的。

正如施瓦茨所指出的那样，加拿大人正在感受到收入跟不上生活成本的压力，全国市场的住房危机，以及为控制通货膨胀而提高的利率。

施瓦茨说，管理支出和债务就像走钢丝一样，对年轻人来说尤其如此。

他说:“随着社交媒体的出现，人们可以轻松地在网上购物，我们发现消费者已经采用了这些行为，他们试图与朋友和家人保持联系。”

他还对所谓的生活方式蠕变提出了警告，即人们开始赚更多的钱，然后开始花更多的钱。

施瓦茨说:“他们可能会看到自己的收入略有增加，他们会想，‘哦，我就像中了彩票一样，现在我要疯狂地花钱了。’”“这些行为在很长一段时间内已经根深蒂固，很难改变。”

施瓦茨说，为了防止这种情况的发生，要认真记录支出——你可以为此下载应用程序——如果可以的话，推迟搬家或买车等重要事件。建立一个应急基金，以防你失去收入或遭受经济挫折，以避免陷入严重的债务。

施瓦茨说:“如果你在年轻的时候有机会，当你不花那么多钱在房租上，你不花那么多钱在食物上，如果你能减少你的社交活动——这是一个开始建立储备基金的好地方。”

特里奥说，在你每月的现金流范围内生活——使用借记卡或现金——制定一个短期的紧缩计划，在偿还债务方面取得重大进展。

他指出，由于你想要社交，夏季的几个月是艰难的紧缩时期，但1月到3月是坚持严格预算的好时机。特里奥说，你的非租金收入的40%应该用于债务，他指出，短期的紧缩是可以忍受的，因为它很快就会结束。

最终，我们的目标是达到一个临界点，即至少有一半的债务支付是本金，而用于利息的部分开始下滑。他补充说，永远不要使用分期付款贷款。

特里奥说:“所有这些利息为36%至48%的贷款都是1万美元，如果你得到其中一笔贷款，你就完了。”“你永远也出不去了。”

一旦你还清了债务，就保持这种状态。特里奥说，保持低信用额度，拒绝增加信用额度的提议。如果你把债务转移到信用额度，停止使用你的信用卡。

“你决定你要承担多少债务，而不是银行，对吧?”Terrio说。

“我知道这很诱人。如果他们给你一张2万美元的信用卡，不要接受，只接受5000美元。因为如果你欠了5000美元的债，我们可以帮你解决。你能搞定的。如果你花了2万美元，我就得修理它，对吧?你在我的办公室里。”